Wer heutzutage einen Kredit aufnehmen möchte, kommt an einer Frage, ob eine Restschuldversicherung mit abgeschlossen werden soll, nicht vorbei. Die Restschuldversicherung, auch Restkreditversicherung oder Kredit-Lebensversicherung genannt, sichert den Kreditnehmer gegen unvorhersehbare Ereignisse ab. Dazu gehört neben der Arbeitsunfähigkeit und unverschuldeten Arbeitslosigkeit auch der Todesfall. Tritt einer der vorgenannten Fälle ein, übernimmt eine Versicherung die Rückzahlung des Kredites.
Allerdings ist zu beachten, dass die Versicherung zwar bei Arbeitsunfähigkeit greift, allerdings nicht bei einer Berufsunfähigkeit. Der Anspruch auf Arbeitsunfähigkeitsrente erlischt nämlich, sobald der Versicherungsnehmer unbefristet berufs- oder erwerbsunfähig wird. Dies bestätigte auch das Landgericht Dortmund in einer Entscheidung vom 16. Juli 2009 (Az.: 2 O 29/08) und begründete diese damit, dass der Kreditnehmer aus den Mitteln der Erwerbsunfähigkeit die Rückzahlung weiter finanzieren könne.
Im Fall, der dem landgerichtlichen Urteil zugrunde liegt, forderte der Kläger, der den Kauf seines Autos über ein Darlehen finanziert und eine Restschuldversicherung abgeschlossen hat, nach Eintritt der Berufsunfähigkeit die Versicherung zur Zahlung auf. Die Versicherung lehnte ihre Zahlungspflicht ab unter Berufung auf die jeweilige Klausel in den allgemeinen Geschäftsbedingungen. Das Landgericht gab der Versicherung Recht und wies die Klage zurück.
Eine Restschulversicherung sollte nicht voreilig abgeschlossen werden. Der Kreditnehmer muss überlegen, wie hoch das Risiko ist, in eine Situation zu kommen, in der die Restschuldversicherung greifen würde. Lohnenswert ist eine solche Versicherung vor allem bei hohen Baufinanzierungen mit langen Laufzeiten, vor allem dann, wenn der Kreditnehmer Hauptverdiener der Familie ist. Falls eine Risikolebensversicherung vorliegt, sollte geprüft werden, ob der Schutz dafür ausreicht oder ob die Finanzierung gegebenenfalls aufgestockt werden müsste. Bei normalen Ratenkrediten ist die Restschuldversicherung nicht notwendig.
